中国光大银行烟台分行规范经营行为 加固合规堤坝

2020-06-19 15:19:00 来源: 大众网 作者:

  大众网·海报新闻 记者 张忠莉 通讯员 杨鸿远 烟台报道

  “行业规范建设深化年”开展以来,中国光大银行烟台分行坚持问题导向,结合监管指导意见和工作安排,聚焦员工行为、账户安全、消费者权益保护等案件风险易发领域,精准发力,加强行为规范建设,持续筑牢合规堤坝,为分行高质量发展创造稳定有序的环境。

  加强员工行为排查 严防操作风险和道德风险

  员工资金异常交易管理是员工行为管控、防范案件风险的关键点。按照山东省、烟台市银保监局工作部署,结合“行业规范建设深化年”工作安排,从6月开始,中国光大银行烟台分行在全行范围内组织开展强化员工行为管控,严防案件风险专项活动。通过专题会议作出具体部署,一方面组织全员开展自查并签署《员工行为承诺及调查问卷表》,每月在线合规知识测试,确保100%覆盖,提高员工合规守纪的自觉性;另一方面加强检查力度,主动打乱检查节奏,6月以来,通过飞行检查完成对全辖9家社区支行28名员工,以及莱山支行、解放路支行的员工行为排查,提高检查实效。

  此外,依托总行完善的员工行为排查系统,目前烟台分行可以实现对员工账户交易行为的实时监控,并能够敏锐抓取员工与授信企业异常往来、信用卡疑似套现、与多人发生大额资金异常往来、与大额理财客户发生资金往来等异常交易线索并形成预警,今年前五个月共形成预警并排查14人次,资金130余万元,有效震慑了违规交易行为。

  加强对公账户核查 担起账户管理主体责任

  根据国家打击治理电信网络新型违法犯罪工作相关部署,从5月末中国光大银行烟台分行在全辖范围内组织开展存量企业账户清理核查工作,制定了核查工作时间表,明确了核查结果和进度每日报告机制,确保核查工作按期推进、如期完成。截至目前,已完成核查进度的90%。

  在稳步推进核查工作的同时,烟台分行着力推动存量企业账户管理长效机制,6月5日出台了《中国光大银行烟台分行存量企业人民币银行结算账户清理核查工作实施方案》,成立了分行对公账户管理工作联席办公室。方案中明确了对公账户管理机制,一是重新梳理开户流程,加强可疑账户监控。明确企业账户开立审核、企业账户异常监测等工作要求,制定定期检查、考核、通报制度,形成合规、操作部门与业务部门相互制衡的内控机制。对于网络诈骗高发区域,分行将根据实际情况建立特殊事件预警、应急机制,及时与总行相关部门及当地监管部门沟通汇报。二是加强新开账户非柜面渠道支付业务管理,有效防控涉案账户洗钱风险;加强企业网银管理,推行客户分层分类,因情施策,合理设定企业网银支付限额。三是根据“谁受益、谁负责”的原则,建立客户经理对公账户全生命周期管理机制,将涉案及失联账户纳入到客户经理及经营机构负责人合规考核项目,进一步落实内部责任追究。

  规范经营行为 切实保护消费者合法权益

  根据山东省和烟台市银保监分局对消费者权益保护工作的指导意见,近期,中国光大银行烟台分行重点优化了银保小额贷款流程,进一步规范业务发展,确保客户在充分知情的情况下最大限度满足多样化的融资需求。

  从2010年烟台分行与保险公司合作推出个人贷款保证保险增信方式以来,至今已经为近5万名客户提供了42亿元的融资支持。在疫情期间,为助力小微企业和个体工商户复工复产,烟台分行主动下调贷款利率并协调合作的保险公司下调保费,降低客户融资成本。同时为提高客户贷款申请便捷性,推出了线上申请渠道,客户通过手机银行APP 即可完成身份认证及贷款申请,可实时查询申请进度、贷款余额、还款计划等信息。

  同时,烟台分行进一步规范了业务合规操作流程,严格履行贷前告知义务,确保客户贷前充分了解保险增信、保费标准、贷款利率等,保障客户知情权。对于现场面签客户,客户经理严格履行面谈面签职责,确保客户本人签署合同、借据等法律文本,并留存客户申贷及文本签署影像,全程合规可回溯。为加强合作渠道管理,烟台分行定期邀约保险公司召开座谈会,针对产品合规销售、客户诉求、贷后服务等问题,向合作保险公司及时传达监管及分行相关要求。对于因不当销售或暴力催收导致客户权益受损的保险公司,分行将敦促整改,如未有效整改将暂停业务合作。

  规范经营行为是银行强化内控、促进高质量发展的关键点,也是营造稳定有序金融秩序的必然要求。中国光大银行烟台分行将继续按照监管部门要求,通过问题导向,过程管理和结果考核,扎实推进行业规范建设往深里走,往实里走,让“忠诚干净担当、依法合规守纪”深刻融入到经营管理全过程,推动自身实现高质量发展,为经济社会发展提供更优质效的金融服务。

初审编辑:张雪松

责任编辑:石语轩

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