大众网烟台12月28日讯 在年末收官之际，为全面做好我行防范、处置非法集资的相关工作，烟台中行对非法集资展开认真排查，包括全体支行员工以及可疑客户的风险排查工作。具体从三条线着手展开排查：

　　一、全员非法集资排查

　　重点检查是否存在利用本人账户或控制的账户，为亲友、客户归集或筹措资金的；是否与社会不法人员内外勾结，为其诈骗资金提供便利，甚至直接划转客户资金到指定账户的；是否伪造银行信用担保函，或者违规直接使用银行印章违规对外签署资金证明、担保、存款等协议，甚至私刻银行印章骗取客户资金的；是否四是利用银行工作人员身份，或者借用银行名义，私自承诺存款利息以外的高额回报，获取客户资金后不入账，直接用于高风险的经营或投资活动，谋取非法利益的。是否利用职务便利，擅自接受亲友或客户委托，以个人名义进行投资或理财，更有甚者，打着银行理财名义向亲友和客户集资，搞理财飞单的。是否利用自身工作便利套取银行资金，如公司贷款、零售贷款、信用卡、票据等，用于非法集资或者民间借贷的；是否以各种借口，多批次、大范围向同事圈、朋友圈借用大额、零散资金，进行非法集资的；是否账户资金在一定时间内，存在归集零散资金、汇出大额资金情况的；是否员工或个人客户与投资公司、民间借贷公司存在大量资金往来情况的。

　　二、授信客户非法集资风险排查

　　为确保授信业务资产质量平稳，防范非法集资风险对授信安全的影响，及时做好风险防范工作，烟台中行加强对如下授信业务环节的风险排查工作：

　　1、贸易背景真实性。包括企业报表分析；总量核定是否合理，有无超额授信；购销合同是否真实有效并且与客户营业执照上登记的营业范围一致。

　　2、资金流向监控。是否按制度要求正确执行资金监控方式；是否书面或用其它方式通知柜台操作部门需采取事前监控方式的授信客户名单；事前监控审批是否到位,审批权限设置是否合理；是否对同户名划转他行资金的情况进行及时了解、掌握并分析；是否监控贷款资金按授信批复规定的用途使用，有无被挪用情况；是否监控发现信贷资金违规用于从事股本权益性投资、有价证券和期货投资、企业间借贷、房地产投机等。

　　三、公司客户大额转账交易风险排查

　　烟台中行对公条线主要是行政事业单位，本次自查和抽查均以省行提供数据为依据，就各种大额款项的拨付等进行了重点排查，排查时间为9月到11月发生的大额业务。排查单位主要包括：烟台市财政局，烟台市社会保险服务中心，烟台市劳动就业办公室等。主要通过交易流水，柜员传票，客户回单相结合排查，上述单位都是行政事业单位，财政制度严格，还接受国家审计的每年不定期审计，不存在非法集资嫌疑，而且大额拨付主要是财政局与社保账户的正常转账，虽然金额较大，但是都是日常的社保支付，全市工资发放、社保资金归集等业务，上述业务均正常无误，也按照规章制度每笔大额业务都会大额电话核实，与财政局等单位进行电话核实，防范个人道德风险，确保客户资金安全，同时逐笔审核拨款单据，一旦出现公转私业务，将及时进行排查，防范风险。

　　经过一次彻底的非法集资风险大排查活动，不仅让全体员工对非法集资的危害有了更深刻的认识，更能有效防范员工道德风险，规范员工日常行为准则，此外，对于日常业务客户的非法集资风险排查，能够确保我行授信业务资产安全，确保重点客户的资金安全性，合法性，让全行业务能够更加健康有序的发展。