蓬莱农商银行工作人员向村民介绍贷款业务

海参养殖区

　　大众网·海报新闻记者 王静 通讯员 吕建旭 范雪琳 烟台报道

　　蓬莱，古称登州，地处胶东半岛最北部，温带季风气候拂过的北纬37°海岸线和南部艾崮山脉延伸下的优质沃土，是对这座小城勤劳肯干农民的天然馈赠，在当地政府大力推动实施乡村振兴战略中，形成了东部海产品（珍品）养殖加工、南部苹果（水果）种植的区域特色农业发展之路。

　　“我今年55岁了，女儿听说我会自己用手机贷款，直夸我会赶时髦，这多亏了你们长期来对我的用心帮助，现在需要钱我就通过手机银行进行周转，踏踏实实种苹果。”家住烟台市蓬莱区南部小门家镇的张国（化名）大爷向在村里驻点办公的蓬莱农商银行客户经理感激道。张大爷和老伴儿是靠种果生活的普通“南山农户”，老两口在村里种植着近6亩苹果树，施肥、剪枝、梳果、套袋、摘叶、摘袋、卖果，一年围着果树忙。每年除了自己销售，还会将一定量苹果通过冷库销往全国各地，卖果收入存在“资金回流需要一定周期，且每笔款项有一定间隔”的特点。往年，购买化肥支出，雇人套袋支出及日常生活开销，家里备用的资金不够时，往往需要将定期存款提前取出或欠人情延期付工款，虽有些损失或麻烦，但村里的果农普遍都是“50后”、“60后”，“不习惯贷款，怕出麻烦、出乱子”的思想也是他们选择这种方式的理由。蓬莱农商银行在烟台市蓬莱区农区市场设置了20多处营业网点，金融服务范围覆盖农区各镇，在多年来“扎根农村，服务农民”的经营发展中，了解到像张大爷这样的种植生活方式，该行从惠农利民的角度出发，先后启动了“金融夜校”、“整村授信”、“客户经理驻村办公”三项工程，为农民增智、授信、服务。

　　2018年以来，该行通过内训师培养机制，组织各网点选拔一批表达能力强、业务素养高、理论知识丰富的优秀人才组建金融知识宣讲团，结合区域金融需求及客群结构特点，制定防网络诈骗、新版人民币宣传、社保卡功能使用介绍、助农信贷优惠政策等主题宣讲课，由网点党支部通过党建引领，在烟台市蓬莱区党委政府的支持协调下，与辖区村两委建立沟通互信关系，通过村两委组织，利用傍晚闲暇时间，金融知识宣讲团在村中为百姓开展“金融夜校”，普及金融知识，增强百姓金融风险防范意识，丰富金融认知，转变金融生活理念，维护金融稳定，并在宣讲中与百姓强化沟通联系，增强百姓对农商人的信任，对农商业务的了解。多年来，该行共计开展“金融夜校”600余场次，惠及人口达3.6万人。

　　在“整村授信”工作中，该行组建金融服务队，逐村逐户为符合条件的村民建立个人信息档案，通过系统审核授信，为村民建立“备用金”信息，创造随用随贷条件，当前，该行“整村授信”已实现583个行政村全覆盖，授信户数4.9万户，授信额56.5亿元，全行涉农贷款余额17.89亿元。2021年以来，通过驻村办公，该行68名客户经理每月2次定时定点在村驻地现场办公，配合村金融服务代理点，系统性提供存取款、网上申贷、支付转账、手机银行开立、电子社（医）保卡激活等多元化金融服务，通过耐心教授手机银行、银行卡操作使用技巧，提升百姓自主办理业务能力，构建非现金融不出户、基础金融不出村、综合金融不出镇的普惠金融体系。近两年时间里，该行共在624个驻点办公场所累计开展驻点办公1800余次。

　　“养殖海参这么多年，海参苗价格第一次像今年这么高，今年买苗的费用增多了，再加上又上了新设备，还要付人工等杂费，手头的现钱不够，要不是你们给我放了‘鲁担惠农贷’，我今年贷款的费用还得多花4万多块钱。”烟台市蓬莱区新港街道的海参养殖户石鹏（化名）向蓬莱农商银行客户经理说道。石鹏家住的村庄紧邻蓬莱东部海区，凭借着海区自然优势，石鹏已在村里从事海参养殖多年，刚踏入养殖圈时，仅零零散散管理着十几亩养殖区，随着养殖收益越来越好，养殖技术愈发成熟，石鹏和妻子商量着扩大养殖规模，可海参养殖是一个高投入行业，海参幼苗费、饲料费、养殖器材费加起来是一笔不小的开销，资金不足的问题让石鹏犯了难。蓬莱农商银行客户经理在听说了石鹏的资金需求时，迅速进行贷前调查和社会评价调查后，为石鹏送上第一笔30万元的信贷资金，拿到这30万元后，石鹏将其全部投入海参养殖中，如今8年过去了，在蓬莱农商银行的帮助下，石鹏现已发展成为当地有名的养殖大户，养殖区规模从原来的10余亩扩展到了现在的160亩，原来的3亩农家小院也换成占地10余亩的大院子。

　　2021年冬天，受寒冷空气影响，气温持续骤降，海参幼苗价格不断上涨，石鹏为了养殖发展，急需一笔贷款资金，蓬莱农商银行客户经理在客户回访中得知此事，为其发放了50万元“鲁担惠农贷”资金。这笔贷款“授信额度高、还能享受财政贴息政策、无需他人担保”，为石鹏提供了很大便利与优惠，为其事业发展提供了稳定保障。

　　近年来，蓬莱农商银行通过创新金融产品和服务，持续丰富乡村振兴金融产品体系，推出“苹果贷”，解决苹果收购环节流动资金需求量大问题；推出“海域使用权抵押贷”，盘活海域使用权资产价值，激活资源价值转化；并通过“鲁担惠农贷”、“农耕贷”、“富农兴村贷”、“农户生产经营贷”、“助养贷”、“海参贷”等特色信贷产品，满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求，同时推出“苹果支行”“海洋支行”特色网点服务模式，为区域特色乡村产业发展注入金融动力。截至目前，该行服务乡村振兴贷款余额为9.6亿元，本年度累计投放5.2亿元。