编者按：2021年是“十四五”规划的开局之年，也是我国现代化建设进程中具有特殊意义的一年。站在发展的洪流之中，烟台市面临着新的机遇与挑战。作为山东新旧动能转换试验区核心城市之一，如何推动实体经济的转型升级和高质量发展成为了摆在烟台市面前的一道历史考题。

　　烟台农商银行作为烟台本地金融机构，在发展中，弘扬“挎包精神”，以真诚、扎实、严谨的高质量服务，为烟台实体经济发展贡献了农商力量。即日起，烟台大众网将推出“弘扬挎包精神·服务实体经济—烟台农商银行在行动”系列报道，我们将用细腻的笔触、生动的镜头、真实的案例，为大家展现烟台农商银行在服务实体经济中的经验与成绩。

　　从天空俯瞰烟台，沿着主城区一路向西，飞越夹河入海口，烟台经济技术开发区随即映入眼帘。作为山东省经济最活跃的区域之一，近年来，科创型小微企业的蓬勃发展，成为了激活烟台开发区实体经济创新因子的重要力量。然而，缺乏重资产、短期财务指标不优的企业特性，让科创企业在资本市场上普遍面临融资难的窘境，严重制约了企业的发展与创新力。

　　烟台农商银行在服务区域经济中，依托法人机构的决策优势，弘扬“挎包精神”，通过创新金融产品和搭建个性化一站式服务体系，充分释放金融助力实体经济的政策红利，让小微企业，特别是科创型小微企业感受到了来自金融机构的强大助推力。

深入一线调研“一诺”电子

　　注重需求引领产品创新 结果导向助推企业发展

　　从全行首笔“人才贷”落地，到如今“专利权质押贷”“成果贷”等创新金融产品的遍地开花，在金融机构林立的烟台开发区，烟台农商银行似乎总能抢先一步，让人刮目相看。

　　“我觉得他们真的懂科创型企业，能够为企业发展及时送来量身订制的金融服务，这是他们最突出的优势。”一诺电子材料有限公司负责人给出的答案简洁明了。

　　2020年，烟台农商银行开发区支行仅用了不到一周时间便为一诺电子发放了300万的“人才贷”，及时缓解了一诺的资金压力，让企业在技术创新中有了“底气”。

　　“懂企业，就是要搞懂企业的实际需求，就要从结果倒逼过程。”烟台农商银行开发区支行负责人认为，无论是“人才贷”“专利权质押贷”还是“成果贷”，产品出发点都是解决科创企业轻资产无有效抵押物的难题，但每一款产品又有各自的特点，如果不真正搞懂每一个企业的差异化需求，就无法为企业制定匹配的融资方案，就无法让政策红利真正惠及企业。

　　“‘人才贷’发放对象是省级（含）以上高层次人才、有上述人才供职的小微企业，一诺的董事长正是泰山领军人才，因此，对于一诺而言，‘人才贷’是最好的融资方案。”开发区支行负责人告诉记者，金融产品和企业需求如同两块拼图，只有对路子，才能给予企业最大最优的支持。

　　“1000万元贷款到账解了我们的燃眉之急。”2021年5月，烟台万润药业有限公司以其拥有的专利权作质押担保，获得了烟台农商银行给予的1000万元额度的资金支持。

　　“在融资过程中，我们接触过不少金融机构，但烟台农商银行的‘专利权质押贷’是融资成本最低的一款产品，这对于我们企业有着巨大吸引力。”烟台万润药业相关负责人坦言，对于现阶段的万润药业而言，融资难的关键点已经从融资渠道变成了融资成本，针对企业的痛点，烟台农商银行给出的解决方案最有信服力。

　　“在‘专利权质押贷’中，企业仅通过持有的专利产权，便可将无形资产成功‘转化’为支持自身发展的有形资产，不仅如此，作为拥有多项专利权的科技型企业，该公司还可以享受政府给予的LPR全额贴息政策。”开发区支行负责人表示，如果将金融机构比作水渠，那产品就是金融的“活水”，只有读懂企业的需求，将适合、适量的水及时灌溉到企业，才能最大限度地释放金融助力实体经济发展的势能。

烟台农商行工作人员实地走访企业

　　标准化服务精耕细作 多部门协作无缝衔接

　　在采访中，烟台农商银行工作人员对于客户及产品的熟悉程度令记者印象深刻，而为了真正为科创型小微企业提供优质的金融服务，开发区支行在总行的指导下，从思想与行动上进行了流程再造，从根本上夯实了服务客户的质量。

　　“实话说，懂客户是我们最大的优势，但如何去‘懂’，如何将服务变成标准化流程则是我们努力的方向。”开发区支行负责人告诉记者，近年来，在总行的指导下，开发区支行围绕“四张清单”认真开展“网格化走访”，并逐渐形成了清晰的工作流程。

　　“我们的网格化走访绝不是走形式，每个网格都有专人负责，每个企业都有标准化的走访清单，一丝不苟，脚踏实地是我们最基本的要求。”开发区支行负责人表示，通过标准化的走访流程，可以让工作人员迅速对企业进行“画像”，从而以最快的速度匹配适合的金融服务方案。

　　“很多人说开发区支行的服务专业，而在我看来，他们不仅专业，而且还特别高效。”烟台台芯电子科技有限公司是一家拥有多项知识产权的科创型企业，该公司董事长姜维宾告诉记者，烟台农商银行放款时间普遍比同业快，甚至可以做到朝发夕至。“对于企业而言，早一天放款就意味着企业在发展中占得了先机。”姜维宾对记者说。

　　“因为懂企业，所以我们明白时间对企业的重要性。因此，在服务的过程中，我们通过无缝式的部门协作，充分释放了独立法人机构的决策链红利，最大限度地缩短了服务时间。”开发区支行负责人告诉记者，在总行的指导下，支行围绕“四个中心”建设，实现了贷款营销、风险审查、放款、贷后检查四个环节的无缝衔接。与此同时，由于总行为独立法人机构，原则上2000万以内的授信，支行有权自行决策。

台芯电子董事长姜维宾（左）与烟台农商行工作人员交流

　　脚下有泥心中有光 “挎包精神”责任至上

　　“作为一家企业的负责人，我特别信任烟台农商银行，不仅是因为他们有科学的工作流程，更因为他们有一颗为企业服务的心。”台芯电子董事长姜维宾告诉记者，在很多人眼中，金融机构都是“高大上”的代名词，而烟台农商银行则很接地气，让企业感到特别亲近。

　　“我们不仅要脚下有泥，更应该心中有光，只有真正把企业当成自家人，才能将服务做得有温度。”这是所有烟台农商银行工作人员所信奉的真理。自成立以来，该行始终牢记老农信社人，靠着一双脚、一个包、一辆自行车，“走千村进万户”为老百姓提供金融服务的“挎包精神”，也正因为传承了“挎包精神”才让烟台农商银行有了不断进取的源动力。

　　“制度是外在因素，思想才是发展的内核。坦率地说，在产品创新和服务创新的背后，我们每一位员工都付出了艰辛的努力。”开发区支行负责人告诉记者，服务没有捷径，为了能早一天放款，工作人员可能就要为此加班到深夜，甚至是通宵，但因为心中装着客户，所以大家始终无怨无悔。

　　“我经常和农商银行的工作人员开玩笑说，以前我们是面对面交流，现在我们已经可以进行眼神交流了。”姜维宾告诉记者，在多年的合作中，企业已经和烟台农商银行建立起了亲密的“兄弟”关系，当企业有融资困难时，烟台农商银行总能配合默契地送上“助攻”。

　　从2013年由烟台五区农信社合并组建成立至今，烟台农商银行便将服务实体经济放在了发展的重要战略位置，而随着新旧动能转换的不断深入，在支持科创型小微企业的金融实践中，依托地方法人银行优势，烟台农商银行走出了一条高效、科学、创新的金融助力科创型小微企业之路。纵观这条路，“挎包精神”是路基，制度是支撑，创新是服务延伸的根本动力。

　　“绵绵用力，久久为功”，烟台农商银行用了8年的时光成为了无数企业心中那个最懂自己的银行，而在发展的洪流中，我们有理由相信，那个脚下有泥土，心中有光明的烟台农商银行也必将为烟台实体经济发展贡献持续而温暖的金融力量。大众网·海报新闻记者 邢晨 通讯员 姜震 兰琳