利用工友信任冒用信用卡

　　“以卡养卡”不断刷卡套现

　　2015年5月6日，牟平经侦大队接到市民王某报案称，自己从未使用过信用卡，却于近日收到了某银行邮寄来的信用卡欠款4万余元的催收函，十分蹊跷。接到报案后，办案民警详细询问了报案人，经了解发现，报案人之前在银行办理工资结算业务时，经银行工作人员介绍曾申办过一张信用卡，但是报案人自身属于残疾人，有轻微智障，也没有使用信用卡的意愿，遂将卡交给同在福利工厂工作与自己关系甚好的工友孙某进行销卡。至此，办案民警遂将目标锁定在了孙某身上。正当民警准备传唤孙某时，在得知受害人王某已经到公安机关报案的孙某，主动到公安机关投案。

　　经查，犯罪嫌疑人孙某自己也在银行申办过2张信用卡，为满足其个人消费需求，多次持卡通过POS机套现后消费，因POS机套现需要支付手续费，加上刷卡消费后自己没有能力还款，孙某就想到采取“以卡养卡”的方式还款，采取这种方式“养卡”就需要其他的信用卡，于是孙某便动起了工友的心思。孙某利用工友们对自己的信任，以帮助他们销卡为幌子，骗取了王某等3名受害人的信用卡，同时，为了方便“养卡”和“套现”，嫌疑人自己在网上购买了2部“手机POS机”，自己在家中就可以轻松完成“套现”或“养卡”。截止案发，犯罪嫌疑人孙某冒用王某等人信用卡进行刷卡套现，累计透支本金6万余元。

　　因嫌疑人孙某患有腿部残疾，并主动到公安机关投案，2015年5月6日，牟平经侦大队依法对其采取取保候审措施，目前该案正在办理过程中。

　　防范措施：规范POS机日常管理，严格特约商户准入监管。根据中国人民银行和中国银联的规定，POS机特约商户的申请和管理有严格的程序规定，一般需要提供营业执照、税务登记、身份证明等资料，经过严格的审核方能发放。而经调查，目前，一些收单机构，为了抢占市场在发放POS机的审核过程中简化程序，疏于防范，造成持大量虚假资料的不符合要求的商户成功通过审核，导致犯罪嫌疑人轻而易举地用了“手机”POS机养卡、套现。与此同时，要加强对特约商户涉及信用卡支付的日常交易行为进行监管，对可疑交易信息及时发现、及时识别、及时报警、及时处理。

　　警方还提醒市民要管好自己的卡，不给他人可乘之机。对于自己名下的信用卡，市民要做到自卡自管，办卡销卡都需要自己亲自到正规的营业场所办理，切勿意气用事交给所谓的“放心人”、“熟悉人”代为办理。

　　改变行动，观念先行。相关部门要加强金融法律宣传，增强群众法制意识。发卡银行等要在办理透支信用卡的同时，对办卡人做好宣传工作，向群众宣传信用卡恶意透支犯罪的严重后果，加强公民的守法意识，使他们认识到办理信用卡透支属性只是为了解决一时之便，而非可以久拖不还，教育引导持卡人应慎重办卡、理性消费、珍惜信用，树立健康的消费观念。