原标题：多种理财闹江湖,纷争不断　银行业内人士剖析电商理财 姜宁

　　其实,银行已经到了不得不反击的时候了。现在,电商理财的发展非常快。

　　据银行工作人员介绍,现在理财产品市场有数不清的几大帮派。“从一开始是商业银行和余额宝打来打去,到后来出现了苏宁金融、微信等推出的理财产品,再到后来各种基金公司大量去找代销产品,到最后,保险公司也加入到了里面,拉拢支付宝推出了余额宝二代产品。”余额宝二代产品,就是数天前由珠江保险和支付宝一起推出的产品。

　　这些纷争使得银行不得不“下水”积极应战。不过,银行业内人士对这些电商理财有着独立的看法。

　　富有经验的银行理财经理张女士认为,现在的余额宝等电商理财存在一定的问题,风险便是当头一条。“挤兑问题值得考虑。天弘基金将这笔募集来的资金投放出去后,手里是不会有太多结余的,而这种‘T+0’交易模式,会造成一种天弘基金虽然给付了投资者现金,但是实际投资仍然没有收回的情况,最后造成银行流动性风险。”

　　此外,在张女士看来,众多的余额宝类产品在收益率上也存在一定的问题。“别看现在看着很唬人,年化收益率达到了7%乃至更高,但这只是一时的。以2013年为例,在上半年,余额宝的收益率只有3%多一点,只不过是最后几个月升了上去而已。最终的年平均收益率差不多能到5%,其实并不高。”

　　而且,在业内人士看来,这种电商理财产品主要还是适用于小额投资者。“转账太麻烦,现在银行账户往余额宝转账都有当日的数额限制,如果是大额的资金,需要转账很多天才能完成,不适合大额的资金打理人士。”

　　业内人士认为,买这些理财产品,市民还需睁大眼。