大众网·海报新闻记者 王静 通讯员 赵鑫 烟台报道

　　近年来，我国针对中小企业征信管理的法律制度基础日益完备，蓬莱农商行紧紧围绕“推进信用体系建设，支持小微企业发展”的使命任务，在进一步规范信用信息共享、完善信用评价体系、鼓励贷款产品创新等方面不断提升，完善小微企业信用信息，助力企业融资发展。

　　努力构建多层次、差异化的有效金融供给生态系统

　　蓬莱农商行在制定服务小微企业长远发展战略规划的同时，明确经营目标和服务定位，与当地本土其他金融机构，构建优势互补的良性经营环境，改善小微企业在市场竞争中的劣势地位。充分发挥技术手段服务客户，利用客户手机银行结算等客户信用信息，筛选服务小微企业对象，通过供应链多环节中对上下游小微企业信用数据获取、分析与动态评估，综合评定小微企业风险状况，满足其合理融资需求。发挥各支行立足基层、了解客户的优势，做到“沉下去”，以更多场景服务模式提供更便利的金融服务。

　　强化制度体系建设 全力保护个人信息

　　该行在开展金融业务时，客户个人信息通过核心业务系统、信贷风险系统、人行征信系统、支付系统等被获取、使用、加工，该行在向社会大众提供金融服务时掌握了大量的个人信息，如若客户数据被泄露，将会为客户带来不必要的困扰。对此，该行完善制度建设，健全管理架构，组织对口条线部门学习相关法律法规，结合自身制定适应发展的制度，明确个人金融信息保护监督检查、责任追究、应急管理和保密等制度规定。加强个人客户信息管理的权限管理，形成相互监督，相互制约的管理职能。完善已有的内控制度，强化各部门、各岗位在客户个人金融信息保护方面的责任，堵塞风险漏洞，建立内部监督和责任追究机制。接触个人信息岗位的从业人员均签订消费者权益保护、个人金融信息安全保护承诺书，开展制定个人金融信息保护应急处理预案，定期组织开展应急演练，全力保护客户个人信息不受侵害。

　　形成小微企业信用状况和发展前景的有效授信机制

　　我国统一社会信用代码的推行和使用，将分散在不同领域、不同地区和部门的信用记录进行归集和整合，形成完整统一的市场主体信用档案，为有效识别小微企业主体身份，融合信用信息进行关联对比提供了基础条件。随着多方社会力量的参与及数字信息技术的发展，市场驱动下的信用服务产品和服务方式不断增加，小微企业征信服务模式得以创新并逐渐向数字化、智能化方向转变，非财务信息、互联网大数据等更多地被运用到小微企业授信和融资业务中，担保物范围、担保方式不断增加。该行不断健全小微企业信用信息及时收集、有效保密的系统和机制，改进对小微企业信贷分析按评估和授信模式，形成依托信用评级和未来发展状况预期的授信决策机制和动态调整差别化利率定价机制。同时，融合互联网技术和大数据信息优势，实现信息间相互印证与信用监督，构建全方位的信用监测评估体系，提升信用评估决策机制的有效性。