大众网·海报新闻烟台4月23日讯 （记者 张忠莉） 4月20日，央行发布降息通知，4月份市场报价利率(LPR)实现“双降”。当日，全国银行间同业拆借中心公布最新LPR，1年期LPR为3.85%，较前值4.05%下行20个基点；5年期以上LPR为4.65%，较前值4.75%下行10个基点。此次五年期LPR下调实现了半年来3连降。

　　大众网·海报新闻记者了解到，随着央行降息，烟台各家银行最新贷款利率均有所调整，目前上浮基点各不同。整体看，首套房5年期贷款利率，较低的为4.95%，较高的为5.635%，二套房最低的也超过5%，高的可达到6%以上。

　　注：统计时间为2020.4.21，以上仅为参考信息，不同银行的贷款首付比例及折扣优惠和贷款人的自身条件和信用情况有关，各家银行政策随时有调整，具体以个人实际签约利率为准（不完全统计），具体咨询贷款银行。

　　就房贷利率高低参差不齐，业内人士表示：“利率的调整都是根据上级行的通知进行一定的调整，每家银行的信贷额度不同，业务发展情况不同，所以政策上也会有一定的差别。”

　　自去年房贷利率“二选一”以来，选择固定利率还是浮动利率，成为众多购房者的“难解之谜”，固定利率贷款是指在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。浮动利率贷款是利率在贷款期内根据事先约定的时间间隔、以LPR作为基础利率，然后在基础利率上加上加点计算而形成的最新贷款利率。

　　举例说明：存量房贷客户张女士贷款20年，当前贷款利率是基准利率4.9%上浮10%，为5.39%，那么她定价基准转换为LPR后加点值为：5.39%-4.8%=0.59%（人行规定此次转换以2019年12月20日发布的LPR为定价基准，五年期以上LPR为4.8%），之后不管LPR如何调整，张女士的加点值0.59%保持不变。今年张女士的贷款利率仍为5.39%。

　　如果张女士的合同规定房贷利率每年1月1日进行调整，假设2020年12月20日发布的5年期以上LPR为4.65%，那么从2021年1月1日起，张女士的房贷利率调整为4.65%+0.59%=5.24%，以后每年1月1日根据LPR的变化进行利率调整。

　　新购房客户的加点则是根据放款时银行的利率减去基准利率。举例说明：王先生4月22日签订合同走完审批流程，并发放贷款，贷款期限为30年，利率为5.29%（2020年4月20日发布的5年期以上LPR为4.65%，加点值为5.29%-4.65%=0.64%），那王先生的加点值为0.64%保持不变，接下来一整年的利率都为5.29%，如果王先生的合同规定贷款利率满12个月调整，假设2021年4月20日发布的5年期以上LPR为4.5%，那么从2021年4月21日起，王先生的贷款利率调整为4.5%+0.64%=5.14%，以后每年4月21日根据LPR的变化进行利率调整。

　　当前，浮动利率约定重定价周期可选择12个月为期或1年，12个月为期是从签订当月开始到次年当月，为一个周期，1年为期则是每年的1月1日开始调整，执行上一年12月20日的LPR。（LPR为每月20日更新）如：2020年4月签订贷款合同，选择12个月为期，则下次浮动为2021年4月；若选择1年为期，则2020年4月-12月执行4月利率，下次浮动时间为2021年1月1日。

　　业内人士表示，存量客户利率计算方式的调整，每家银行的具体情况不同，可等待客户经理通知，但预计在8月底完成全部调整，具体选择哪一种方式也许根据自身情况进行分析，无须过于担忧。