大众网·海报新闻烟台5月13日讯 （通讯员 李晓菲 记者 邢晨） 为遏制新增账户风险，支持企业尤其是民营企业、小微企业高质量发展，针对人民银行取消开户许可证制度这一新举措，烟台工行莱阳支行加大对账户事前、事中、事后的全生命周期管理，至2020年4月末，该行拒绝异常开户6起，延长开户审查30起，并对20多个存在未按期对帐、开户证明文件超有效期的异常账户采取控制措施，取得了显著效果。

　　增加开户受理环节“两告知”。首先受理开户时告知客户银行需上门尽职调查。该行将“开展上门尽职调查告知书”摆放至开户柜台的醒目位置，受理开户资料时，告知客户银行将按规定采取上门尽职调查。目的是要传达银行从严管理和实质审核的工作意图，从而吓阻具有不良企图的开户行为。其次办理开户业务时告知所有客户违规使用账户风险。该行制作“企业银行结算账户开户风险提示书”。开户时当面提示客户违规使用账户的严重后果，要求客户认真阅读并签字确认，拒不签字的拒绝办理开户。目的是进一步强调客户的违规责任，对潜在犯罪分子形成威慑。

　　建立电话回访机制。按照信息核实、产品推介与客户维护相结合的原则，对企业新开账户实施100%电话回访。在回访过程中判断可能存在冒名开户、出租出借账户、电信诈骗、网络赌博、洗钱等违法活动或其他可疑情形的。做好登记并转至开户网点负责人落实加强型尽职调查，对于确认存在问题的，立即出具明确的尽职调查意见，由柜面客服经理根据尽职调查意见对问题账户实施控制措施。严守开户、回访、存续期风险监测三道防线，坚决落实开户受理100%风险告知、异常客户100%实地调查，切实做好人民币单位银行结算账户风险防控工作，确保账户业务平稳有序发展。

　　建立风险特征库反馈机制。该行依托总行建立的动态反馈机制，不断调整风险特征库，补充新的风险特征，剔除低效风险特征，确保特征库与外部风险特征同步调整，确保风险特征库可实施、可落地、可有效防控账户风险。有序开展存量客户回访，充分把控存量结算账户风险，将有序开展潜在不动户的电话回访工作和长期不动户的激活工作进行常态化管理，实现存量账户风险的提前识别，完善网点单位结算账户管理功能的同时，提高网点结算账户质量。