大众网·海报新闻记者 王静 通讯员 李肖颖 烟台报道

　　2022年以来，蓬莱农商银行深入贯彻山东省联社党委“123456”总体工作思路，加强管理指导，强化自身建设，认真贯彻落实烟台市蓬莱区工作要求，强化担当、主动作为，积极应对疫情防控形式，严密部署、强化执行，扎实统筹疫情防控和运营管理工作有序进行，多措并举加强资金业务内控管理，助推资金业务健康发展，着力在完善长效机制上精准发力，确保打好防范金融风险攻坚战。

　　2017年，蓬莱农商银行成立资金业务专营部门，综合运用资金、债券、同业存单、利率等市场工具，在国内金融市场上进行投融资运作，在保证资金安全且合规的前提下最大限度实现收益最大化，努力实现资金业务稳步健康发展。

　　加强宏微观分析研判

　　该行不断提升组合策略的前瞻性和可行性，分析各个账户的资产品种结构、组合久期、杠杆水平、资产流动性等问题，提出组合优化和调整建议，根据债券发行主体经营情况、财务状况、评级情况、负面舆情、融资情况等方面对发行主体进行综合考量。现阶段蓬莱农商行积极适应低利率市场环境，业务操作以短期品种为主，以时间换空间。积极处置长久期债券，新增债券以中短期为主，在资金面宽松环境下，灵活操作，适度开展低错配杠杆操作，增加利差收入。

　　从严从细做实风控

　　蓬莱农商银行积极发挥系统资金调剂、风险互助和流动性风险救助三大机制作用，构建事前防控、事中帮扶和事后救助三道屏障。蓬莱农商银行切实履行主体责任，前移风险管控重心，重点监测存贷款、清算头寸、资金流量、风险指标等指标变动情况，强化风险预判和分析，为风险处置打好基础、做好准备。截至6月末，蓬莱农商银行自营资金业务资产75.43亿元，较年初增加6.07亿元，综合收益率3.23%。

　　严格防范操作风险

　　该行对资金业务投前尽职调查、合规审查、风险评价等要素进行审查，及时关注重大负面、舆情等情况，进一步完善审批流程，切实发挥风险合规部门审查职责和大额投资决策委员会审议职能，做好逐级审查审批。为防范违规风险，蓬莱农商行金融市场部梳理各项监管规定，能够及时修订各项规章制度，不断完善事前防范、事中控制、事后监督的内控管理，有效降低资金业务风险。

　　着眼收益合理配置

　　该行将继续把握形势，按照规范化和市场化方向开展自营业务。坚持依法合规、恪守信用、防范风险、注重业务实质的原则，在确保安全性、流动性的基础上，提高资金使用效益。同时，审慎制定投资策略，合理匹配期限结构。根据资产负债情况和资金市场状况，有效控制资金业务营运杠杆倍数、投融资期限错配程度和同业负债依存度，准确把握形势促进资金业务工作进一步提升。

　　建立沟通交流机制

　　蓬莱农商银行建立专门工作微信交流群，涵盖分管班子成员、金融市场部室经理及科员，定期发布资金业务市场动态、行业分析等信息，实时与各机构进行沟通交流。同时，定期组织召开资金业务培训交流会，邀请行业管理部门专家团队指导，对业务规范、资产配置、投资策略、盈利模式、具体操作、久期管理等进行详细讲解，进一步提升资金业务人员专业素质和能力。

　　下一步,蓬莱农商银行将不断完善资金业务管理机制，探索完善行业管理指导有效机制，研判资金业务分析会议，学习有关金融政策，努力推动资金业务规范化经营，扎实做好资产配置专项分析，合理规划投资久期，减少低息资产占比，提升资金业务综合收益率，奋力推进资金业务高质量发展。