大众网烟台12月5日讯 [理财师]贺琳斐：中信银行烟台牟平支行理财经理。6年银行从业经验，拥有金融理财师（AFP）、银行、基金、证券及保险等多项金融从业资格证书。擅长根据客户的风险承受能力，为客户制定全方位的金融理财方案，实现财富增值。

　　理财是一项非常重要的生活意识，所谓你不理财，财不理你。

　　每种投资理财都有自己的特点，没有最好的理财方式，只有最适合自己的理财组合。

　　市民王女士上班族，夫妻年收入15万元，有50万存款。孩子小学2年级，需要为其安排生意周转资金、子女教育基金以及夫妻养老资金。

　　根据王女士的情况，理财师贺琳斐建议客户将资金分成三部分：第一部分是短期资金，应对短期需求，重视流动性，但相对收益会低一点，加上每个月会有收入的补充，所以这部分配置够用就好。可以配置货币基金以及银行定期存款20%。货币基金具有高收益和及时取用的两个优势。银行存款，安全性流动性好。

　　第二部分是保障类资金，解决突发风险、巨大变动或者是长期的刚性需求，例如子女教育。可以配置意外保障型保险产品以及银行理财产品40%。保险收益不高，但是能起到分散风险的作用，家庭资产的15%左右可放在保险账户。银行理财风险较低，收益较高。现两者收益基本在5%以上。

　　第三部分的理财资金是中长期配置，协助我们保值、增值、抵抗通货膨胀，解决养老问题。可以配置保本保息类万能型保险产品以及债券基金和少量的股票型基金40%。综合收益率8%以上。

　　这样王女士把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用，满足最大限度的合理消费、实现资产增值保值、从而不断提高生活品质，规避风险。