大众网烟台·海报新闻4月28日讯 （记者 郭威 王晓滨） 融资难、融资贵一直是困扰中小企业成长的烦恼。为创建良好的融资环境，全力纾解企业融资难题，山东省地方金融监督管理局打出一套组合拳，推出了无还本续贷、银税互动、企业应急转贷等一系列创新信贷政策，引导信贷资金定向滴灌实体企业，取得了显著成效。

　　无还本续贷 解企业“还款”忧

　　去年11月，银监会相继下发了小微企业贷款服务相关通知。我省迅速研究制定了《关于支持民营经济高质量发展的若干意见》，明确要求“督促银行业金融机构建立无还本续贷企业名单制度”。不到一个月的时间，省地方金融监管局会同有关部门发布了《关于进一步推进落实无还本续贷政策的指导意见》，使得银行业开展该项工作有了明确抓手。

　　据悉，无还本续贷业务是银行业机构对贷款到期的企业提前按新发放贷款的要求与其签订新合同，以新发放贷款结清已有贷款等形式实现企业“续贷”。其重点是通过提前审贷、批贷，缩短资金接续间隔，提高小微企业资金使用效率。

　　“作为近年来银行业金融机构在完善小微企业金融服务中的一项业务创新，无还本续贷业务在化解贷款期限与企业资金回流周期的错配问题上发挥了突出效应。同时，为了确保该项业务稳健有序开展，我们正在推进优质小微企业白名单制度，信誉良好的企业可以通过无还本续贷避免以往‘先还后贷’的困扰。”省地方金融监督管理局相关负责人表示，“截至3月末，我省已有1.1万家企业办理了此项业务。”

　　早在2015年末，招商银行济南分行即对依法合规、经营正常、信用良好且存在继续用款意愿的小微客户推行贷款到期续贷政策，减轻小微客户还款压力，实现“无还本续贷”，进一步降低企业融资成本。

　　“我行按照小微客户资信变化及风险表现，分别采取自动转贷、一般转化两类到期转贷政策。”招商银行济南分行普惠金融中心的咸勇介绍说，“信用良好无逾期、无外部负面信息、系统评级较高、未触发其他高风险标识且额度为循环授信的客户，通过手机银行即可实时完成转贷申请，系统线上自动为客户新发放一笔贷款覆盖原贷款，客户无需归还贷款本金；一般正常客户仅需提供身份证明、银行流水等基础资料上报转贷手续进行审批，且开辟绿色通道，时效控制在3个工作日内。”

　　据统计，2018年间，招行济南分行共为1058位小微客户办理贷款到期续贷2703笔，转贷总金额5.45亿元。

　　银税互动 让信用当钱花

　　为推动税务部门和银行机构之间信息互通，推进涉税信息增值应用，改进小微企业金融服务,国家税务总局和中国银监会曾联合下发《关于开展“银税互动”助力小微企业发展活动的通知》，拉开了“银税互动”工作的序幕。

　　我省已把推进“银税互动”系列举措锻造为金融扶持小微企业的又一把“利器”。据悉，省地方金融监管局会同多部门完善工作机制，搭建服务平台，切实降低实体经济融资成本。今年1月，我省“银税互动”签约暨融资服务平台已正式启用。

　　目前，平台已实现金融产品展示、在线申请贷款、扶持政策宣导以及税务信息线上查询等功能。齐鲁银行、建设银行山东省分行、中国银行山东省分行已与平台成功对接。

　　为更好支持小微实体经济发展，作为本土银行，齐鲁银行积极着手筹建基于互联网、大数据和小微企业诚信纳税信息的全线上贷款产品——“税融e贷”。该项目于2018年5月初正式上线。

　　具有“全线上、纯信用、数据化”等特点的“税融e贷”信用贷款一经上线就备受小微客户青睐。为更好满足小微客户多元化融资需求，提高小微客户便捷获得信贷，齐鲁银行积极进行产品创新，实现房产价值在线评估、业务线上审批等，大大提升了小微客户贷款获得时效，且最高贷款额度可达300万元，同时，贷款期限最长5年，并专门推出按月付息、任意本金还款方式。

　　“客户不仅可以选择随借随还的循环用款方式，更可以根据经营情况灵活制定还款计划。截至目前，入驻平台的注册用户2.7万个，平台受理的贷款申请超过6000笔。”齐鲁银行普惠金融部业务主管吕超群表示，“山东省银税互动融资服务平台的搭建实现了小微企业税务数据线上获取，真正实现‘数据多跑路、群众少跑腿’。”

　　据统计，齐鲁银行“税融e贷”授信金额已达6.86亿元，授信户数突破1518户，客户行业遍及批发零售业、制造业、租赁和商业服务业、软件和信息技术服务业、科学研究和技术服务业等。

　　应急转贷 解企业“过桥”之急

　　当前，囿于部分银行贷款期限短、转贷成本高，企业不得不采取民间借贷或拆借高息资金。针对于此，应急转贷基金以其“专款专用、封闭运行，有效防范转贷资金风险”等优势为企业破解融资桎梏。

　　今年1月，省地方金融监管局会同省工信厅、省财政厅等部门联合制定了《关于建立企业应急转贷基金的指导意见》（鲁金监字〔2019〕15号）。意见提出要为资金周转暂时困难的民营企业提供应急转贷服务，优先解决民营企业特别是中小微企业“融资难”甚至是“融不到资”的问题，有效防范企业流动性风险。

　　据悉，按照《意见》要求，省级运营机构应根据各地资金需求，本着先急后缓、比例调配的原则匹配资金，支持市级企业应急转贷基金开展运营，并加强对市级运营机构业务指导，及时协调解决合作银行转贷审批和放款中存在的问题。

　　记者了解到，今年3月，山东新动能基金公司、山东省中小企业信息中心和深圳市国信银通金融信息服务有限公司共同出资注册成立了山东省新动能普惠金融服务有限公司，为省级企业应急转贷引导基金运作奠定了基础。

　　山东省地方金融监督管理局党组书记、局长刘晓表示，在各部门的共同努力下，纾解企业融资难问题已经取得初步成效，但还有很长的路要走。下一步，省地方金融监管局将会同有关部门持续扩大金融供给，继续提升金融服务水平，创新企业纾困举措，为民营和小微企业发展提供金融动力和支撑。