中信银行烟台分行财富私享会暨保险金信托产品烟台发布会在丽景海湾酒店举行

中信银行青岛分行私人银行中心总经理慈丽芳致辞

　　大众网烟台7月26日讯 （记者 曹昱） 26日上午，中信银行烟台分行财富私享会暨保险金信托产品烟台发布会在丽景海湾酒店举行，中信银行青岛分行私人银行中心总经理慈丽芳、中信银行烟台分行行长助理赵明、信诚人寿山东省分公司总经理助理李云岱、中信银行烟台分行零售银行部总经理梁爱洁、信诚人寿烟台中心支公司银保总经理刘春梅等领导嘉宾出席发布会，百余名高净值客户到场。来自北京大成律师事务所/王芳家族办公室国际资深顾问古致平律师为到场高净值客户带来了《高净值人士财富保障及传承》主题演讲，中信银行烟台分行零售银行部副总经理、资深财富顾问费秀曦为到场客户讲解了保险金信托产品的优势和特点。

　　中信银行青岛分行私人银行中心总经理慈丽芳在致辞中表示：“中信银行作为最早一批推出私人银行业务的股份制商业银行，经过九年来的不懈努力，在境内财富管理市场激烈竞争格局中脱颖而出，塑造了中信银行私人银行的领先品牌和聚合效应。借助中信集团金融全牌照的平台优势，中信银行携手中信信托、中信保诚、中信证券、华夏基金、信银国际（香港）等集团内金融子公司，领先同业推出家族信托、全权委托、保险金信托及跨境金融四大综合金融解决方案，为百余位中信私人银行客户提供了专业化、全方位、个性化的财富管理解决方案。”

　　随后，北京大成律师事务所/王芳家族办公室国际资深顾问古致平律师为现场嘉宾带来了《高净值人士财富保障及传承》主题演讲，为现场高净值客户带来了企业家族财富传承及保全、海外移民税收、CRS、婚姻法等综合性、多视角的专业法律观点。古致平律师从CRS切入，分析了2017年国内外的新形势，以法律角度专业讲解了保险金信托的财富规划、隔离和保护功能，以及如何有效的进行财富传承，同时也对未来政策变化趋势提出了自己的观点。

北京大成律师事务所/王芳家族办公室国际资深顾问古致平律师演讲

中信银行烟台分行零售银行部副总经理、资深财富顾问费秀曦讲解保险金信托

　　保险金信托是一项结合大额保险与家族信托的金融信托服务产品。指委托人（投保人）委托信托机构（受托人）设立以保险金受益权为信托财产的信托，并指定其子女或其他第三人作为信托受益人，当被保险人身故或者保险合同期满时，保险公司将保险金交付于受托人，受托人按照委托人的意志管理运用、处分信托财产（保险金形态）。

　　中信银行烟台分行零售银行部副总经理、资深财富顾问费秀曦表示，保险金信托有三大功能。一是财富传承：保险事故发生后的巨额保险金实现信托化管理，避免被挪用、分割、挥霍等，实现一代或多代传承；二是隔离保护：是对保险这一保障行为的再次保护。巨额保险金进入信托后归属于信托财产，不再属于投保人或保险受益人的个人财产，从而形成一种有效的资产隔离；三是杠杆作用：通过投入最少的钱，最大化的将风险移转，在发生保险事故时获得翻倍的保险金赔偿。整倍增加了设立保险金信托的财产，从而使更多的财产得到传承。

　　记者了解到，相对于单纯的保险产品，保险金信托产品具有五点优势：可以突破保险受益人的限制，并作私密的安排；可以灵活安排受益金的给付；让保险理赔金更独立；可以预防败家子风险；在灵活给付的同时还可以保值增值。相对于普通信托产品，保险金信托具备门槛比较低，受众面比家族信托更广；通过缴纳较低的保费而获得较高的保险金额，从而实现风险的转移，同时也扩大了家族信托可传承的财产规模的优势。

　　“致广大而尽精微，以无界成就尊逸境界。中信银行私人银行服务依托中信集团强大的海内外综合平台，按照高品质、高价值的私人银行服务标准，力争实现顶级金融服务与高端增值服务的完美结合，成为您‘尊逸生活’。作为中国私人银行业的先行者，中信银行秉承为客户‘保有财富、创造财富、尊享生活’的理念，在多年实践中实现了客户资产收益与投资风险的和谐平衡。”中信银行烟台分行行长助理赵明表示，“与此同时，中信银行私人银行精心打造了投资者、健康养生、未来领袖、悦动人生和旅行家五大俱乐部，从金融和非金融两个维度，通过专家咨询、增值服务和市场活动，为私人银行客户搭建差异化服务平台。”

　　中信银行烟台分行行长助理赵明表示：“中信银行携手中信集团八家金融子公司于2015年合力打造了“中信财富管理”品牌，为客户提供了全方位、个性化的财富管理解决方案。其中‘中信财富指数’以年度、月度大类资产配置报告为核心，助力投资者资产保值增值。‘中信产品精选’以‘银行、证券、信托、基金、保险’五大系列产品为重点，向中高端客户提供综合化金融服务。自创建以来，经过一年多的发展，通过对资本市场、债券市场、商品市场、货币市场等领域的深入分析，建立了大类资产配置体系和资产配置动态调整策略，在财富管理业界创出了一定知名度，逐渐打响了品牌。‘中信财富管理’将继续秉承‘中信财富、以信致远’的理念，汇聚前沿智慧，为广大客户奉上更具满意度的财富管理决策方案。”

　　“这次活动信息量很大，使我对法律和税务等知识有了更深刻的了解，尤其是保险金信托在家庭资产配置中的重要性，让我对家庭财富管理有了更深刻的认识，古律师在讲座中讲到的资产隔离、财富保全与传承等方面确实应该提前做一些规划，保险金信托就是一个很好的选择。”客户刘女士表示，“我是中信银行的老客户了，这些年来在中信银行我的财富得到了增值。中信银行的贵宾理财经理服务特别周到，我对他们的专业贴心服务特别满意。特别是中信银行每年为我们举办的一些投资理财、健康养生等方面的增值服务活动，使我们在财富增值的同时，生活品质得到了提高。中信银行不仅为我们提供了金融服务，更为我们提供了一体化的非金融服务，我觉得作为一名私人银行客户，选择中信银行是一个非常明智的选择。”