一、案例经过
    6月初的一天，一年轻男子与两名老年人一同来到福山福海路支行，在自助终端开立借记卡。工作人员立刻警觉起来，询问年轻男子和老人的关系。男子说他们在附近农场工作，因为需要发工资，便一起来办卡。大堂经理又分别询问老人办卡用途，两位老人都能清楚表述。因确定系本人办卡，于是为其办理，并在办理过程中确保本人输密签字，且多次提示密码勿外泄，防范资金安全。过了几日，该男子又来到该网点，这次携带6名老人前来办理，大堂经理并没有因为前一次的办理而掉以轻心，依然按例询问办理，但这次在输密码环节，该男子突然表示农场发工资需要设置统一初始密码，要求老人输连续六位简单数字并企图代输密码，该举动立刻引起工作人员的警觉，及时阻止了该男子的行为，同时工作人员向办卡的老人表示这种行为是不被允许的，泄漏密码严重影响账户安全，资金容易被盗取。这时其中一名老年人表示想输自己的密码，该男子表示不可以并变得很急躁。工作人员已明白该男子动机不纯，有想利用他人卡片从事非法活动的嫌疑，于是表示，为了老年人的资金安全无法为他们开卡。该男子恼羞成怒称不办理就投诉，现场审核人员表示其已经有违法犯罪嫌疑，需要交由警察接手，一边尽量安抚其他办理客户情绪，一边做了报警处理。该男子表示自己不怕警察，但随后却携带老年人迅速离开现场。

    二、案例分析
    当前，银行卡诈骗案件呈现多发态势，“老年人”群体已经成为被犯罪的主要对象。不法分子利用老年人容易上当的特点，花言巧语，以蝇头小利为诱饵、“发工资”等理由，骗老年人办卡，以达到利用他人卡片，从事传销及洗钱等违法犯罪活动。目前不少老年人闲赋在家，便有“找点事做”的心理，更给了犯罪分子可乘之机。在本案例中，审核人员严格遵守本人设密输密的办卡流程，顶住压力，没有给犯罪分子机会，成功阻止了一起可能产生更大危害的风险事件。

    三、案例启示
    （一）营业网点在为客户办理开户的过程中，一定要有严格的风险防范意识。老年人风险意识薄弱，经常以自己眼花行动不便等原因，设置简单密码，或请子女及他人代输密码，很容易发生外借卡片，被犯罪分子利用。遇到这种行为一定要耐心告知风险，并让其自己设置复杂密码，确保资金安全，降低我行可能面临的外部欺诈风险。

    （二）目前，我国反洗钱工作还没有普及开来，普通群众对反洗钱的危害知之甚少，并没有防范意识。银行金融机构要充分利用基层网点阵地进行宣传活动，向大众普及反洗钱对自身及社会的危害，增强法律意识和风险防范意识。同时加强开户受理核查工作，认真审核开户申请资料，严格执行帐户开立规定和操作规程,通过多种途径确认开户手续的真实性,确保帐户开立工作合规运行。

    （三）银行工作人员在日常工作中要加强自我保护意识和责任意识，认真核实客户身份，对于有效代理的业务，应真实录入代理人信息，对于不能代理的业务，必须加强审核，确保客户本人办理，做好风险事件的防控；对可能危及社会经济秩序的行为，要有责任心和维护力，认真履行好自己的职责，多一点细心，多一点谨慎，要做到为自己负责，为客户负责，避免声誉危害和违规风险。