中信银行蓬莱支行大堂经理展示
来源:烟台大众网 编辑: 2015-01-09 09:58:00
大众网烟台1月9日讯 丛聪,女,中信银行烟台蓬莱支行大堂经理,江西财经大学会计专业,曾获得中信银行"最佳大堂经理"荣誉称号,4年银行从业经验,持有保险代理,银行从业资格等多项从业资格证书,擅长根据客户的风险承受能力,给客户推荐更适合客户,利润最大化的理财产品,理财专线:5662288.
王先生一家三口,夫妻两人五年前与人在蓬莱合伙开办私营企业,王先生通过企业年终分红可获年收益100万。但该企业属私营性质,王先生家庭没有任何社会保险,也没有购买相关的商业保险.平常生活较为简单,开销不大.王先生儿子在老家上大学,今年大二,尚有两年学龄。
风险承受能力:目前王先生夫妇处于退休前期,家庭已达到稳定状态,子女已经即将大学毕业,资产逐渐增加,负责逐渐减少,未来需要面对是教育儿子及现有资产的保值增值等问题,风险承受能力一般。
养老及家庭保障规划
建议王先生家庭的保险支出按每年收入的20%,保额为年收入的五至七倍构建保险保障体系。保费年缴100000左右,建议使用如下产品(夫妻二个各一份):
(1)养老险寿险,养老金领取日后保证领取至80周岁,不但用于养老金的补充,还可用于子女传承。
(2)500万保额的自驾车意外险,此类险种保费低,保额高用于应对事业高峰期可能发生的意外而造成的家庭收入的中断;
(3)定期住院医疗险补贴以及定期报销型住院医疗险。
投资规划:根据王先生的投资经验,剩余资金可以重点配置我行风险较低的理财产品,目前收益率在5.8%左右,这部分资金配置80%左右,剩余20%资金可以通过基金定投的方式逐步介入股市。
经过资产配置,使王先生的资金得到了有效的利用,既保证了资金的流动性,也保证了收益的最大化
责任编辑:曹昱
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