肖平，中信银行烟台分行营业部贵宾理财经理。金融理财师，2012至2013连续两年获“优秀理财经理”称号，获评烟台市银行业“十佳服务标兵”。中信银行首席出国金融投资顾问，平均每年服务出国金融客户2000余人。

　　大众网烟台9月4日讯 6年金融行业从业经验，具有丰富的金融投资业务知识，拥有保险、基金等资格证书，熟知各项理财产品，对证券市场、金融投资都有独到见解，尤其擅长家庭财富规划、设计保险投资组合，能根据市场变化，兼顾客户个人情况，为其提供投资咨询、量身定做攻守兼备的投资方案。理财热线：6611550

　　知己守信 为客户构筑起财富稳定的坚实屏障

　　我在2009年加入中信银行成为理财经理。作为贵宾理财经理，我认为第一要“守信”，诚信、信誉、信任，这是与客户沟通交流的基础；第二要“知己”，即全面客观的了解自己的特点，这样才能更好的为客户提供财富规划。

　　客户张阿姨是我的一名老客户，目前已经内退，每月固定退休金3,000元左右；丈夫李先生为企业高管，月收入15000左右，是家庭的主要经济来源；儿子正在读高三，计划在国内读完本科后出国深造。家庭可支配资金100万元左右。

　　根据张阿姨的财务情况，我向她提出如下建议：用30万左右的资金作为储蓄备用金，因为目前储蓄利率上浮10%和银行保险政策的出台，储蓄存款应该作为家庭资产规划中重要的一环进行配置。由于家庭收入主要来源是丈夫李先生，应选择对主要经济来源的主体增加保障来保持家庭财务的安全性，所以为李先生按五年期每年缴存10万元来配置意外伤害保险和重疾保险，由于采取的是万能分红保险，每年产生的红利也能对资产组合的收益总和进行补充；20万元用来购买基金组合，提高整个理财方案的收益性，建议采取债券和证券集合计划组合的方式来保证风险性和收益性在可控的范围之内，用少量的资金来博取高收益；剩下的40万用来购买不同期限的理财产品，保证整个理财方案的流动性需求和稳定收益，同时作为孩子在4年后出国留学备用金储备。

　　理财方案的设计和组合都是建立在客户需求的基础之上，保障整体的安全性、流动性和收益性，为未来的资金使用做好规划。张阿姨对投资建议很满意，对中信银行员工的专业素质和素养表示肯定，现在已成为我行的财富级客户。