本来闲置的资金买了银行的理财产品，临时又要用钱怎么办？为满足客户短期融资需求，交行上海分行日前推出个人理财“质押贷款”业务，贷款利率下浮１０％。

    据悉，凡持有未到期的交行“得利宝”理财产品（包括本外币）的客户，均可根据产品剩余的期限，申请以５０００元为起点金额、最高获得投资本金９０％的人民币贷款，期限最长１年，贷款利率按人民银行规定的同期同档次贷款利率下浮１０％。理财产品到期时，客户需一次性归还贷款本息，同时还可获得理财产品的到期收益。

    据交行上海分行负责人介绍，这种“质押贷款”主要是为满足那些购买了“得利宝”理财产品的投资者临时资金需求而提供的一个再融资途径，让理财产品的理财功能更加灵活。根据规定，在质押贷款中，人民币理财产品质押率最高可达投资本金的９０％，外币理财产品质押率最高为８０％，期限最长一年，且不超过产品约定的投资到期日，贷款利率实行固定利率，按同期同档次贷款利率下浮１０％。客户只需凭本人有效身份证件、婚姻证明、“得利宝”交易委托书及相应的太平洋卡等，就可到交行各营业网点柜面办理贷款申请。

    举例来说：客户王某购买了１年期美元“得利宝”理财产品５万美元，预期收益率为５．１０％。３个月后，王某急需购房，便到交行将购买的“得利宝”美元产品做了质押贷款，获得等值４万美元的人民币贷款３２万元（假定美元兑人民币的汇率为８），贷款利率按同期贷款利率下浮１０％　即５．２６５％执行。９个月后贷款到期，王某一次性归还了贷款本金及利息约３３２６４０元人民币，其中支付利息约折合１５８０美元。产品到期，王某收到理财产品到期收益约２５５０美元。这样，王某不仅融了９个月的资金，到头来还能获得近９７０美元的收益。

    不过，交行理财师提醒市民，用理财产品做质押贷款主要是为满足投资者临时性资金不足的融资需求，因此贷款期限一般较短，不适合长期的资金融通，投资者应尽量做好长期的资金计划，以免“短借长用”，到期不能正常还款造成收益及信用的双重损失。 孙佳