齐鲁手机杂志08月22日

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《齐鲁手机杂志》 第303期 理财

2011年08月22日 星期一

明日天气：烟台，多云，东风转东北风3—4级，20—27℃

【封面故事】

三家银行被发改委处罚

【一周金价】

把脉黄金投资

【投资提醒】

基金定投看上去很美

【卡卡一族】

如何吃到银行的“免费午餐”

【封面故事】

三家银行被发改委处罚200万

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饱受诟病的银行免除手续费“拖字诀”的态度遭到严厉处罚。近日，国家发改委依法对中信银行总行、兴业银行总行分别作出罚款200万元的行政处罚，对中国邮政储蓄银行总行作出罚款180万元的行政处罚。 

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【征集令】
本栏目邀请烟台金融专家，为读者提供全方位金融咨询服务，内容涵盖银行理财、黄金投资、证券服务等。读者可编辑内容发送至1065868628（短信费0.1元/条），我们将在下期手机杂志上选登。

【搜-财讯】

▲1年期央票发行利率16日意外跳升。3年期央票18日在时隔三周之后重启发行，3月期、3年期央票发行利率双双上涨。分析人士认为，从本周公开市场操作看，央行货币政策仍保持紧缩基调，在通胀压力居高不下之际，加息预期渐浓，再次提高法定存款准备金率概率下降。

▲近日，“TJ55、AZ88、WL15、YX86”四个冠字号码100元假币在全国多地出现。专家称，上述冠字号码100元假币具有纸张光滑较脆、在紫外光下无荧光反应、固定人像水印模糊不清等11种伪造特征，可作为辨别依据。

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【专家帮您理财】

▲我刚生宝宝不久，产假期间工资2000，老公月入4500，两人均有五保。有存款5万，但自从宝宝出生后月月光。请问如何理财才能使每月有余钱并能做些投资?

理财专家：理财是一种规划，让我们的钱更好的保值并实现增值，帮助我们更快乐的生活。不是这么说的么：“可以跑不过刘翔，但不能跑不过CPI呵”建议您第一门功课，使用网上记帐，帮助自己消灭月光光。

▲我42岁，有一小车，年收入12万，目前有两套房子(无贷款)，另外有一套住房贷款，月付2000元，无存款，妻子无业。请理财专家指点如何投资?

理财专家：家庭财务规划是对今年数十年的统筹规划，不考虑房产升值（而且恐怕今后房子也跑不过CPI了），不知多套房子的年租金有多少，租金不高，建议减持一套房子，可投资当前相对风险较低收益不错的信托产品，收益9%左右，该能保证一年的支出金额了。

▲目前，黄金涨势汹汹而且高位运行，如果现在购买实物黄金，年内黄金价格会不会降价？

理财专家：受欧美债务等国际形势影响，黄金的避险功能更显一枝独秀，连创新高。此时黄金高位运行，投资者可逢低买入，谨慎追涨。从黄金强劲走势来看，下半年或将升至2000美元/盎司。

小编的话：为更好的服务读者咨询，请于咨询短信中注明以下信息：

1、 您的家庭结构及其经济情况

2、 您目前的月收入和年收入情况

3、 您目前月支出和年支出情况

4、 家庭资产情况等

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【一周金价】

千足金饰品   399元/克

千足金金条    399元/克

千足金投资金条 随行就市

万足金饰品    419元/克

PT950铂金     466元/克

钯金          218元/克

（以上报价由烟台鑫荟金行提供）

把脉黄金投资

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小编走访烟台多家金行了解到，金价一路飙升但销售并没有下滑，而是保持着“坚挺”的态势。作为实物黄金投资，黄金首饰因包含加工费等，交易价格较高，最好不要选择。如果要进行实物黄金投资，投资型金条、金币是最佳选择。

相对于实物黄金手续费高、回购不便等因素，纸黄金弥补了很多缺陷。纸黄金也就是账户黄金，投资者通过网银，坐在电脑前打开网页，就能看到黄金、白银、铂金等贵金属的价格变化行情，操作简单，交易门槛较低。

目前，烟台建行、工行开设了这类投资模拟操作，建行纸黄金为1克起，工行纸黄金为10克起。账户黄金价格比实物黄金价格略低，投资要领很容易掌握，而且纸黄金买卖门槛低，投入资金不大，很适合有点理财意识的工薪阶层。

对于黄金T+D交易等业务，交易特点是采用保证金制度，交易门槛均为1手合约1000克起，根据上海黄金交易所业务规则，个人投资者交保证金比例为交易金额的15%-20%。“这种投资方式杠杆效应较大，风险较大，普通市民最好不要碰。”建行理财师提醒。

投资提醒：黄金作为硬通货有保值作用，市民可以根据实力储备一定的黄金，配置总量占家庭总资产的10%左右较为合适。

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【投资提醒】

基金定投看上去很美

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近期，不少读者咨询，在资金较少的情况下，是否可以做银行的基金定投业务。每月定投几百元，几十年后即可累积较丰厚的回报。基金定投真的有那么美吗？

基金定投的缘起银行的“零存整取”。目前市场存款利率比较低，钱存银行无法跑过通胀，近几年，基金定投业务，让投资者获得超越银行储蓄或者通胀的收益。但某些机构宣传中，把基金定投说成了“万能膏药”，似乎所有的投资者在所有的市场环境下，甚至所有的时间定期定额投资所有的基金产品都可以获得不错收益。事实果真如此吗？

据介绍，基金定投只是一种投资方式，本身无所谓“好”或“坏”，关键在于投资者如何应用。“每个人有自己的生命周期，不同阶段对资金的要求不同，选择的投资方式也不同。”某国有大行的理财经理指出。

“没有一种投资方法能适合所有市场和所有的环境。如果市场处于单边上涨或单边下跌，肯定不适合基金定投，只有在震荡市中基金定投才是最佳选择，可以平摊成本、分散风险。”业内人士指出。

业内提醒：基金定投是在市场上涨的时候买得少，下跌的时候买得多，平滑了投资成本，所以能够获得的收益也是基于市场涨跌基础上的一个平均收益。专家指出，如果期望获得超额收益的话，最好不选择基金定投。

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【卡卡一族】

如何吃到银行的“免费午餐”

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不少市民在银行办理业务时都会感叹银行处于垄断地位，巧立收费名目，如果想吃银行的“免费午餐”，还是需要多花点心思的。小编搜罗了相关资料后，汇总了如下几招“对付”银行，仅供参考。

▲善用工资卡

大部分人都有工资卡，很多人只是把工资卡当成资金中转站，发了工资，立刻把卡里的钱转到其他卡里，其实工资卡是有免费服务可以享受的。如果是工资卡，是可以免收小额账户管理费的，有些银行也是免收工资卡的短信通知费。用好工资卡，还是能吃到银行“免费午餐”的。

▲各家收费多比较

虽然各家银行都收费，但收费项目和费用是不同的。在综合考虑便利和安全之后，选择一家收费少，优惠多的银行。如果你家或者公司附近银行少，取钱多为跨行，最好选择跨行取款手续费低的银行办卡。

▲网银成本低

如果网银能办理的业务尽量不去柜台办理，既能节省时间，又能节省费用。比如网银转账，手续费通常比柜台手续费便宜30%—50%。

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【前景多棱镜】

海岩另类赚钱方式

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海岩不仅喜欢投资黄花梨家具，也热衷于黄花梨的鉴赏和收藏，几年前，已在文化界、影视界崭露锋芒的海岩，在朋友的怂恿下走入了古典家具的世界。而今天，已成功跨界投资收藏的海岩，不仅拥有了上百件精美的黄花梨家具，更已然将黄花梨的气质、文化，浑然于身，而且因为时常帮朋友掌眼的他，俨然已变身为奢侈品投资界的又一位大家。

海岩表示，目前正在建设一座黄花梨博物馆，是按照王世襄当年的设想建造的一个四合院，里面按照古人的传统生活方式，陈设了自己投资收藏的黄花梨和部分紫檀家具，2011年底建成。博物馆是公益性的，没有任何经济和商业计划，只是供人观赏。

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【财富人生】

善用10%法则积累财富

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进行理财相关安排时，很多人常表示不知如何准备各种理财目标所需的资金。“10%法则”是指把收入的10%存下来进行投资，积少成多，将来就有足够的资金应付理财需求。

例如，你每个月有1万元收入，那么每月挪出1000元存下来或投资，一年可存12000元；或者，你已经结婚，夫妻都有收入，每月合计有15000元收入，那么一年就可以有1.8万元进行储蓄或投资。

只是常有人表示，偶尔省下收入的10%存下来是有可能，但要每个月都如此持续数年可不容易。会觉得存钱不易的人，通常也不太清楚自己怎么花掉手边的钱，无法掌握金钱的流向；有钱存下来，一般都是用剩的钱，属于先花再存的用钱类型。

这类人若想存钱就必须改变用钱习惯，利用先存再花的原则强迫自己存钱。要做到如此，可以利用记账帮忙达成。也就是说，买本记账簿册，按收入、支出、项目、金额和总计等项目，将平时的开销记下来，不仅可以知道各种用度的流向及金额大小，并且可以当做以后消费的参考。

当然，每个月拨出收入的10%存下来只是个原则，能多则多，实在不行，少于10%也无妨；重要的是确实掌握收支，尽可能存钱。

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【趣味测试】

从吃快餐测试你的野心指数

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走进快餐店，点好了食物，你会先吃哪一项？

A、汉堡 B、甜品 C、饮料 D、薯条

答案：

A：你是一个心思颇为深沉的人，你做事很直接，从不会考虑太多，更别说别人的感受了，所以你是一个一心一意想往上爬、企图很明显的人物。

B：你真是一个反其道而行的人，对于野心，你有你自己的想法，对于争取，你总有和人不同的方法。对别人而言，你是一个难解的人物，别人也不敢随便得罪你。

C：你从不正面去表达你的意图，很喜欢从侧边去打探事情，有点爱八卦，而且对于野心这件事，可即使是内心想得要死，外表还要装讨厌。

D：野心这件事对你而言，好像有点遥不可及，你是一个心思很单纯的人，虽然平时对工作只是打哈哈的心理，一旦你想表现得很有野心，很抱歉，别人也能一下子看穿你的企图！

【今日获奖读者】

以上两位读者，请在7日内查收10元话费奖励。欢迎读者朋友踊跃为本刊投稿、挑错、提建议，我们将每日选取两名进行奖励，每人获赠10元话费。参与方式：发送内容到1065868666（0.1元/条）。

 《齐鲁手机杂志》由大众报业大众网制作发行，图文责任由大众传媒承担（www.dzwww.com）执行主编：戴兵
责任编辑：胡顺伟
本期编辑：张雪松

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