涉案银行卡

　　防范ATM机违法犯罪活动宣传现场

　　大众网烟台6月3日讯（通讯员 张文龙 徐忠 记者 牟玺陆）近年来，随着各大银行信用卡业务的迅速拓展，信用卡支付功能的快捷与方便也越来越得到大众的认可，使用信用卡的人也越来越多，但同时涉及信用卡的各类犯罪活动也随之出现。近日，记者从烟台市公安局牟平分局经侦大队获悉，仅2015年3月至5月，牟平分局经侦大队就先后立案侦破了3起信用卡诈骗案件，其中，涉及信用卡恶意透支的案件2起，冒用他人信用卡的案件1起，涉案金额50多万。同时，烟台公安局经侦支队针对多起信用卡诈骗案件的作案过程和手法，提出相关防范措施意见，以便居民在日常生活中规范用卡。

　　借工作优势办卡隐瞒真实财务情况

　　用不法POS机商户“养卡”恶意透支多张

　　2015年2月，牟平分局经侦大队接到辖区某银行信用卡部工作人员报案称，持卡人李某，在该行申办的信用卡透支人民币11万余元，逾期超过10个月未还，累计本金及罚息共计人民币16万余元。银行工作人员多次对其电话、上门催收，但至今仍未还款。

　　接到报警后，牟平经侦大队迅速开展工作。办案民警仔细查询发现，李某除在报案银行申办的信用卡出现逾期还款外，还在其他多家银行都曾申办过信用卡，并均现逾期不还的情况。民警围绕上述事实进行多方调查取证后，于2015年3月19日将该案立为信用卡诈骗案侦查。随后，民警多次传唤嫌疑人李某，李某几次变更电话和住址传唤不到案，牟平经侦大队遂依法对其采取刑拘措施，并采取网上追逃。经过缜密的侦查和布控，2015年3月31日在烟台火车站将打算出逃的李某当场抓获。

　　经审讯，犯罪嫌疑人李某在申办信用卡时，凭借拥有固定工作单位的表面优势，将因经营饭店失败而已经陷入债务危机的实际状况隐瞒。同时，为短时间内获取大量资金，他先后在6家银行申办了8张信用卡进行透支，并通过不法POS机商户以频繁的POS机虚假刷卡交易的方式，对信用卡进行“养卡”维护，以此提升信用卡的透支额度，其中一张涉案信用卡就从初始的2万元迅速提高到12万元。

　　提高透支额度后，犯罪嫌疑人李某，在因银行贷款以及个人借款逾期不还被起诉，工资卡被法院扣押执行，明显已无还款能力的情况下，仍持卡大肆刷卡消费或套现，用于个人日常消费以及房屋装修等。截止目前，李某已累计透支本息50余万元未还。

　　2015年4月14日，经检察院批准决定将嫌疑人李某逮捕，目前该案正在进一步办理过程中。

　　防范措施：建立严格的信用卡管理规范，严把银行发卡审核关。许多不法分子在开卡时，会有意隐瞒真实经济状况，因此发卡银行应正视各类风险，清理发卡源头，严格遵守发卡政策，规范信用卡发卡行为，对申领人提供的材料认真核实，确保申领人身份和信用能力的真实性。同时，注重提高工作人员的责任感和风险意识，完善内部监管制度，有效堵住信用卡被恶意透支的漏洞。 　　

　　另外，加强信用卡消费的预警监管也十分必要。许多不法分子在大额套现、恶意透支之前，都会出现先还款继而再透支的情况，因此，对于临近还款日出现的先还款后透支等各类非正常的信用卡行为应该纳入危机系统的正常监管。